Что предпочесть: кредитную карту или наличные средства

Занять деньги у банка можно двумя способами – оформить кредит или получить кредитную карту. Оба продукта имеют общие черты – кредитор рассматривает заявку, при одобрении выдаёт определённую сумму (в виде кредитного лимита на карте или наличными в кассе), а клиент ежемесячно погашает долг. Эксперты финансового портала Выберу.ру рассказали, в каких случаях выгоднее оформить кредитку, а когда стоит подавать заявку на кредит наличными.

Отличия кредитки и кредита наличными

Потребительский кредит называется часто «кредит наличными», но сегодня не всегда выдаётся на руки в кассе банка. Чаще это та же карта, на которой лежат деньги. Но лимит на ней невозобновляемый – заёмщик сможет потратить только ту сумму, которую одобрили в банке. По кредитной карте банк тоже одобряет определённую сумму, но как только держатель погашает долг, лимит возобновляется – пользоваться деньгами можно многократно.

Основные отличия:

 Кредитная картаКредит
СтавкаВышеОбычно ниже
СуммаМеньшеОбычно больше
ЗалогНетМожет использоваться
Льготный период без начисления процентовОбычно есть, в среднем 50–200 днейНет
Порядок начисления процентовТолько на потраченную с карты суммуНа всю выданную сумму
Порядок погашения долгаЕжемесячный минимальный платеж (около 3–8%)Часть суммы кредита + начисленные проценты ежемесячно
Варианты выдачи денегТолько на картуНа карту или наличными

Вероятность одобрения заявки на кредитку выше – обычно суммы меньше, а ставки больше, поэтому банк рискует не так сильно. В то же время заёмщик, получивший кредит наличными, платит за всё и сразу – уже в первый месяц после подписания договора он должен внести часть долга, а проценты начисляются на всю сумму вне зависимости от того, потрачена она или нет. С кредиткой же можно платить только за фактически использованные деньги.

Когда лучше открыть кредитную карту

Кредитки обычно оформляют, если деньги нужны срочно – оплатить лечение или обучение, сделать ремонт или купить крупную бытовую технику. Их можно использовать как запасной кошелёк – оплачивать покупки, когда осталось несколько дней до зарплаты. А если деньгами с кредитки не пользоваться, то вообще не придётся ничего платить. С потребкредитом так не получится – даже если заёмщик не потратит средства, он должен вернуть банку сумму вместе с процентами.

Клиент, который взял кредитную карту онлайн, может:

  • пользоваться деньгами банка бесплатно, пока действует льготный период – по некоторым кредиткам он достигает 12 месяцев;
  • вносить небольшие ежемесячные платежи;
  • погашать долг только в конце льготного периода, чтобы возобновить кредитную линию и не платить проценты.

Кредитная карта неудобна для таких операций, как переводы, снятие наличных, оплата коммунальных услуг, штрафов, налогов, погашение микрозаймов и кредитов. В этом случае банк удерживает большую комиссию – около 3–6% от суммы. Крайне редко с кредитки можно получать деньги в банкомате бесплатно, причём обычно в ограниченной сумме или только в первые 1–3 месяца.

Когда стоит выбрать потребительский кредит

Кредит чаще оформляют не для закрытия повседневных нужд – оплаты продуктов в супермаркетах или новой одежды и обуви в интернет-магазинах. Он выдается в большей сумме и на длительный срок, поэтому основная цель – крупные траты. Например, кредит наличными позволяет купить авто и даже жильё, если по каким-то причинам автокредит и ипотеку банк не одобряет.

С помощью кредита заёмщик может:

  • сразу получить большую сумму на руки;
  • не платить проценты за снятие наличных/переводы;
  • погашать долг равными (или уменьшающимися) частями;
  • использовать более низкую процентную ставку.

Потребительские кредиты обходятся дешевле – ставки ниже в среднем на 5–10%, чем по кредитным картам. Кроме того, с кредиткой на некоторые операции (переводы, обналичивание, пополнение электронного кошелька) может начисляться до 50–60% годовых и более.

Несмотря на выгоду потребительского кредита, он доступен не всем. Вероятность одобрения кредитки с просрочками, без возможности подтвердить доход и место работы выше. Ещё легче взять кредитную карту постоянным клиентам банка. Например, если вы уже получаете здесь зарплату или пенсию, в мобильном приложении или личном кабинете может появиться предодобренная кредитка – на ней уже есть сумма, которую банк гарантированно выдаст, если клиент подпишет договор.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ProHomeCredit.com
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: